사회초년생 통장 쪼개기 (월급 관리법)

통장 쪼개기

 

저축이나 절약에 조금이라도 관심이 있다면 '통장 쪼개기'라는 단어를 한 번쯤은 들어봤을 것이다. 통장 쪼개기란 말 그대로 통장을 사용 용도별로 쪼개는 것을 말한다. 이는 저축 습관을 기르고 효과적으로 월급을 관리하기 위함이다. 그럼 사회 초년생에게 필요한 통장들에는 무엇이 있을까?

 

 

1. 월급 통장

 

월급 통장은 말 그대로 월급이 입금되는 통장이다. 월급 통장으로는 타행이체 등에 수수료가 없는 수시 입출금 통장이 좋다. 자주 사용하는 주거래 은행에서 월급 통장을 만든다고 하면 알아서 이체 수수료가 없는 통장을 추천해준다. 

 

월급 통장에서 월세, 관리비, 보험료 등의 고정지출비나 적금이나 투자에 사용할 돈 등이 월급일 다음 날 바로 빠져나가게 미리 설정해두는 게 좋다.

 

 

2. 주택청약종합저축

 

주택청약종합저축은 내가 청약이 계획에 없더라도 언제, 어떻게 쓰게 될지 모르기 때문에 일찍부터 들어두는 것이 좋다. 월 최대 10만원까지만 인정되므로 매달 10만원씩만 납부하도록 하자. 월급통장에서 월급일 다음 날 자동이체되도록 설정해두면 된다. 

 

 

3. 적금

 

적금은 '목돈을 만들기 위해' 필요하다. 특히 6개월~1년 이내에 큰 돈이 나갈 곳이 있다면 적금을 통해 모아야 한다.  주식, ETF, 펀드 등의 투자는 단기적으로는 손실이 날 수 있기 때문에 최소 2~3년 이상 장기적으로 바라보고 접근해야 하기 때문이다.

 

▶ 적금은 6개월~1년 만기로 들기를 추천한다. 그래야 중도에 해지할 위험이 적고 돈 모으는 재미를 느낄 수 있다.

▶ 적금을 50만원 넣는다고 할 때 20만원 / 20만원 / 10만원 과 같이 여러 적금으로 쪼개드는 것을 추천한다. 여행, 결혼 등의 이유로 단기간내에 목돈이 필요한 일이 있다면 적금 통장을 만들때 미리 목적에 따라 분류할 수도 있다.

▶ 전체 저축액 중 적금 : 투자의 비율은 개인의 투자성향, 저축액, 시드머니의 규모, 6개월~1년 사이에 큰 돈이 나갈 일이 있는지 여부 등을 기준으로 다르게 설정할 수 있다. 투자 공부가 충분히 되어 있는 상태라면 적금 비율을 최소로 하고 매달 ETF나 주식을 적립식 매수해도 좋지만, 아직 공부가 부족하다면 조급함을 버리고 적금으로 목돈을 모으는데 집중해야 한다.

 

 

4. 투자(주식, ETF 등)

 

물가 상승률을 감안했을때 적금과 예금만으로는 돈을 모을 수 없다. 요즘 시대에 투자는 필수다. 단, 열심히 공부한 뒤 투자해야 한다. (투기는 안 된다.) 주식이나 ETF 투자를 할 경우 매달 투자할 금액만큼을 월급일 다음날 월급 통장에서 투자용 계좌로 자동이체되게 설정해놔야 한다. 그래야 꾸준히 투자할 수 있다. 그 뒤 정해진 날 적립식 매수를 해도 좋고, 주식에 어느정도 익숙해졌다면 주가가 눌릴 때마다 매수해도 좋다. 

 

 

5. 생활비 통장

 

생활비 통장은 꼭 별도로 만들어두어야 한다. 월급 통장에서 바로 생활비를 꺼내쓰다보면 얼마나 썼는지 확인하기 힘들어지고 저축 습관이 잡히지 않기 때문이다. 생활비는 한달에 얼마를 저축할지를 먼저 정한 다음 남는 금액만큼 사용해야 한다. 생활비를 먼저 정하고 저축액을 정하면 안 된다.

나는 카카오 뱅크를 생활비 통장으로 이용 중이다. 월급일 날 정해둔 생활비만큼을 생활비 통장으로 이체시키고 생활비 통장과 연결된 체크카드로 생활한다. (신용카드는 절대 안 된다.)

 

 

6. 비상금 통장

 

비상금 통장은 갑자기 수입원이 끊기거나 목돈이 나갈 일이 생기는 등 예기치 못한 상황에 대비하기 위한 통장이다. 갑작스러운 상황에서 적금을 깨거나 주식을 매도하면 손해를 볼 수도 있기 때문이다. 보통 월급의 2~3배 이상 넣어두기를 권장한다. 여기서 중요한 건 절대! 비상금 통장에 있는 돈을 함부로 빼서 쓰면 안 된다는 것이다. 한 번 빼서 쓰는 순간...자꾸 생활비가 부족할 때마다 비상금 통장을 건드리게 되어 소비습관이 엉망이 된다. (경험담이다...ㅎㅎ) 비상금 통장으로 무얼 쓰면 좋을지는 따로 포스팅을 할 예정이다.

 

 

이 외에도 통장을 더 쪼갤 수도 있지만 필수적인 통장은 이 정도다.

통장 쪼개기를 실천하며 저축과 절약을 습관화 할 수 있었으면 좋겠다 :)